注文住宅建てたけど…いろはの「失敗談&プチプラ失敗対処方」

居住年数8年でたくさん出てくる「後悔・失敗と思う事・使いづらさ」。そしてそれをセルフリフォームで解決していきます!

借り換えで悩む…今は借り換え時!?ばかにならない金利の話

time 2018/04/07

借り換えで悩む…今は借り換え時!?ばかにならない金利の話

2010年のフラット35Sの固定金利はバカ高い!!!

今このブログをご覧になっている方は、たぶんこれから家を建てようと思ってる、もしくは迷っている方が大半なのではないでしょうか?

今家を建てようと考えのあなた!!

おめでとうございます<(_ _)>

 

金利ではかなり優遇されている時に家を建てると言っても過言ではないでしょう・・・。

(消費税は2010年よりも3%上がっていはいますが・・・💦)

 

8年前の金利は?35年固定金利

我が家は主人が自営業の為、大手の普通の銀行では借りることが出来ないだろうと言う不動産屋の判断で、SBIモーゲージ(今のARUHI)で住宅ローンを組みました。

 

我が家が組んだローンの金利は2.4%!Σ(゚Д゚)めちゃたかっ!!

私たちの親世代のバブルの頃に比べたらめちゃめちゃ安いそうですが、今現在と比べるとかなり高いですよね。

 

2010年の変動金利は1%前後だったので、倍以上高い!となると私たちもさすがにリスクが高いと言えど変動金利を選んだかもしれません。

そんな時、不動屋さんとSBIモーゲージの方がおススメしてくれたのが「フラット35S」なるものでした。

 

【フラット35】Sとは、【フラット35】※をお申込みのお客さまが、省エネルギー性、耐震性など質の高い住宅を取得される場合に、借入金利を一定期間引き下げる制度です。

 

私たちは1%の優遇を受けることが出来たので35年ローンのうち、最初の10年は1.4%で、11年目から35年まで2.4%で借り入れる。ということになりました。

そのころは金利が上がることばかり考えていたので、固定金利にして満足だったのです( ;∀;)

 

 

3000万円のローンを我が家の金利【10年1.4%、その後11年目以降2.4%】で計算すると?

3000万円借り入れたとして、我が家の金利と同じ仕組みで毎月の返済額&総返済額を割り出してみました。

ボーナス返済は無しです。

 

金利 毎月返済額
当初10年間
11〜35年目
1.4 %
2.4 %
9.1 万円
10.2 万円
総返済額
 4,129 万円

 

3000万円しか借りてないのに総返済額が4129万円!!??
支払利息総額が1129万円ですよ!?

土地代は別として家がもう一軒建ってもおかしくない金額です。

 

3000万円を今の金利(ネットで調べたおおまかな平均値)で計算してみると?

2018年4月の35年固定金利はだいたいどこも表面金利(保証料などの費用を抜いた金利)は1.2%ほどだったのでこちらの金利でシミュレーションしてみたところ・・・

金利 毎月返済額
全期間
1.2 %
8.8 万円
総返済額
 3,676 万円

 

総返済額3,676円・・・

支払利息総額が676万円で、我が家の金利で計算した結果のほぼ半額という結果になりました。

 

もし、今家を建てたら支払利息総額が半額で済むなんて(;゚Д゚)

それに、もし・・・もし・・・・固定金利にせずに、変動金利にしていたらもっともっともっと支払っていた利息分は少なかったと思うと日々の節約の努力がむなしくなってきます⤵

 

でもこれも仕方ないですよね。

頭では分かっていますとも・・・(/_;)

 

2020年から我が家の金利が2・4%に!今借り換えるべきか!?

借り換えるべきですよね!

例え事務手数料を60万とか80万とか取られたとしても、あと2年後に2.4%で20年以上払い続けなければならないのです。

2年以内にローンを全額繰り上げ返済できるのであれば話は別ですが不可能なので( `ー´)ノ

 

今目を付けているのは楽天銀行!!

住宅ローンを楽天にすると、楽天市場のポイントが+1倍になるとか!?

 

我が家は極度の楽天市場大好き一家なのでめちゃめちゃ恩恵を受けれそう♪

自営業の借り換えはちょっとめんどくさそうですが頑張りたいと思います。

 

 

進捗状況はまたぼちぼちブログでUPしますね。

 

お楽しみに~(^^)/

 

お読みいただきありがとうございまいした。

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いろはのプロフィール

いろは

昭和58年生まれ! 主人と2女1男の5人暮らし! 子供が産まれる前に建てた注文住宅の失敗談やこうすれば良かったことなどを紹介しています!

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